第一步 了解保險(xiǎn)需求,定制保險(xiǎn)方案
您必須聯(lián)系持有美國政府保險(xiǎn)牌照的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,通過了解您的基本信息,需求,財(cái)務(wù)規(guī)劃目的, 評估投保可行性并量身定制投保方案.再結(jié)合自己的專業(yè)經(jīng)驗(yàn),對所有可能的保險(xiǎn)方案進(jìn)行對比和參考,經(jīng)過反復(fù)的推敲和溝通,最終確定合適的方案.
第二步, 準(zhǔn)備保險(xiǎn)申請材料
確認(rèn)投保方案后, 就可以準(zhǔn)備相應(yīng)的材料然后赴美了. 申請美國人壽保險(xiǎn)所需的材料包括：
入境相關(guān) (護(hù)照,EV US等)
投保所需的個(gè)人基本信息
體檢需要準(zhǔn)備的相關(guān)資料(近幾年內(nèi)的體檢報(bào)告等)
保險(xiǎn)公司可能要求的資料等
所有美國人壽保險(xiǎn)公司都要求申請人所有的簽字都是在美國國土上完成，所以不能夠申請者在國外進(jìn)行申請動(dòng)作。在保單審核通過后，會(huì)有紙質(zhì)的保單合同寄到您在申請時(shí)留的美國住址，里面會(huì)有一些交付保單的確認(rèn)文件需要您再次簽字并發(fā)回保險(xiǎn)公司，在保險(xiǎn)公司收到相關(guān)簽字文件和第一年保費(fèi)后，您的保單才會(huì)生效，整個(gè)申請的過程也才算結(jié)束。由于保單審核過程通常要4-8周，而大多數(shù)旅游簽證的申請人并不會(huì)在美國那么久，那么在保單審批結(jié)束并需要客人在紙質(zhì)保單簽字時(shí)怎么辦呢？這就需要您在申請時(shí)做一份POA（Power of Attorney）并公證，也就是一份公證過的委托書。您可以委托一人（除您的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或其親屬外）幫您在保單交付文件上簽字，POA是被很多保險(xiǎn)公司接受的。當(dāng)然這也要具體問題具體分析，有的保險(xiǎn)公司則不接受POA，要求保單交付時(shí)，投保人必須在美國并親手簽字才可以，這時(shí)候就體現(xiàn)出信托的作用了。在設(shè)立了信托持有保單后，只要將在美國境內(nèi)的代辦人設(shè)置為受托人，其簽字可視為投保人親筆簽字，滿足人壽保險(xiǎn)購買流程和規(guī)定。
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如果您是這種高凈值外籍客戶，您最好的選擇是找一家老牌的、有經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司來幫助您處理您的申請的相關(guān)事宜。很多不了解美國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的中國客人會(huì)對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)這一職業(yè)存在誤解，認(rèn)為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)都是不擇手段銷售產(chǎn)品的人。但事實(shí)并非如此，美國買保險(xiǎn)、買房產(chǎn)都需要經(jīng)紀(jì)公司的幫助，美國的經(jīng)紀(jì)人都是要接受嚴(yán)格的培訓(xùn)和考試才能拿到銷售執(zhí)照，并且要接受保險(xiǎn)公司和相關(guān)政府機(jī)構(gòu)的約束和監(jiān)督。所以在美國，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)是您能最快捷、最方便申請到美國保險(xiǎn)的最佳方式。從前期保險(xiǎn)產(chǎn)品的講解、報(bào)價(jià)單的演算、保單的調(diào)整，到幫助您解讀申請表（申請表是全英文并且沒有中文版本的）、遞交申請，到回復(fù)保險(xiǎn)公司的Requirements（在保險(xiǎn)公司審核保單的過程中，難免會(huì)有更多的問題需要得到解答），到最后的保單批復(fù)您都需要一位和專業(yè)的經(jīng)紀(jì)人來幫您統(tǒng)一處理和跟進(jìn)。