在美國購房時(shí)，一個常見問題是如何購買適合的房屋保險(xiǎn)（Homeowner Insurance）。對于新手來說，面對各種保險(xiǎn)政策和保險(xiǎn)公司可能會感到困惑。今天我想與大家分享關(guān)于美國房屋保險(xiǎn)的一些重要信息：房屋保險(xiǎn)的不同類型是什么？如何購買并省錢？還有一些省錢的小技巧。
1美國房屋保險(xiǎn)是什么？
房屋保險(xiǎn)是指買房者為自己的房子購買的保險(xiǎn)，主要是保障屋主在房子遭遇意外或突發(fā)災(zāi)難時(shí)，可得到補(bǔ)償理賠，以降低因?yàn)?zāi)害造成的財(cái)產(chǎn)損失。
2美國房屋保險(xiǎn)有哪些類型？
在美國，常使用的房屋保險(xiǎn) 有以下幾類(HO是Home Owner縮寫)
HO-1基本險(xiǎn)（Basic Coverage）
這是最基本的房屋險(xiǎn)中，主要保賠火災(zāi)對房屋造成的損失，所以也有人叫它火險(xiǎn)（Fire Insurance），一般貸款的買家都需要購買！
HO-2擴(kuò)充險(xiǎn)（Broad Coverage）
除了HO-1，加保因電擊、冰雪重壓、水管凍壞、天空落體、熱水器或空調(diào)系統(tǒng)斷裂燒壞、室內(nèi)漏水造成的損壞。
HO-3全保險(xiǎn)（Special Form）
這是大眾最普遍購買的房屋保險(xiǎn)類型。除了HO-1和HO-2之外，全保險(xiǎn)還加保除了戰(zhàn)爭、核災(zāi)、水災(zāi)、地震、地陷以外的幾乎所有內(nèi)容，也保賠客人在室內(nèi)外發(fā)生的意外、路人在室外發(fā)生的意外、寵物咬傷人后的賠償醫(yī)藥費(fèi)、律師費(fèi)等。
HO-4房客險(xiǎn)（ Renter's ）
這是針對有出租房的房主，保賠出租房內(nèi)的房客個人財(cái)產(chǎn)。
HO-5綜合險(xiǎn)（Comprehensive）
比HO-3的覆蓋范疇更廣泛，城堡范圍包括保險(xiǎn)條例中提及的情況以外的，所有風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的房屋損壞及個人財(cái)產(chǎn)損失，保費(fèi)也是更貴。
HO-6公寓險(xiǎn)（Condominium Coverage）
保賠公寓屋主和室內(nèi)個人財(cái)產(chǎn)、客人路人在室內(nèi)外的事故、火災(zāi)、盜竊、漏水的損失。屋主需仔細(xì)閱讀公寓業(yè)主（HOA）章程來決定須構(gòu)買的保險(xiǎn)費(fèi)額。
HO-7活動房險(xiǎn)（Mobile Home Coverage）
適用于活動房屋主的房屋保險(xiǎn)。
HO-8老房險(xiǎn)（Older Home Policy）
因?yàn)槔戏孔拥氖袃r(jià)要低于重建價(jià)格，老房險(xiǎn)允許屋主以低于重建價(jià)格的市場價(jià)來保險(xiǎn)。
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5個降低房屋保費(fèi)的省錢小竅門！
貨比三家
多比較幾家保險(xiǎn)公司，進(jìn)而了解哪家保險(xiǎn)公司的價(jià)格更便宜。但除了考慮價(jià)格，還要關(guān)注保險(xiǎn)公司是否能在你需要協(xié)助索賠的時(shí)候給予高質(zhì)量的服務(wù)。
提高房屋安全性
比如給房屋安裝煙霧報(bào)警器，防盜攝像頭，一系列安全防護(hù)措施。
分清房子支付金額與重建成本
大家在決定保險(xiǎn)金額時(shí)，不要將土地的價(jià)值包含進(jìn)來，因?yàn)榉孔酉旅娴耐恋夭]有盜竊、風(fēng)暴等風(fēng)險(xiǎn)，否則，你將要支付比實(shí)際更高的保險(xiǎn)費(fèi)用。
堅(jiān)持選擇同一家保險(xiǎn)公司
如果你在同一家保險(xiǎn)公司投保了好幾年，你就可能會被當(dāng)作長期投保人，可以享受到特殊的折扣。
捆綁購買房屋保險(xiǎn)和汽車保險(xiǎn)
如果你購買汽車保險(xiǎn)的那家保險(xiǎn)公司還不錯，可以考慮一起在他家購買房屋保險(xiǎn)哦，通常保險(xiǎn)公司會給到一定的折扣優(yōu)惠。
4如何購買房屋保險(xiǎn)？
房屋保險(xiǎn)種類這么多，那么究竟該買哪一類？
獨(dú)立房（Single Family House）：購買HO-3
獨(dú)立屋意味著屋主擁有整棟房子、地基和地塊所有權(quán)，因此要對這一切負(fù)責(zé)，需購買HO-3。
連排屋（Townhouse）：購買HO-3
Townhouse屋主的所有權(quán)與責(zé)任權(quán)跟Single Family House相似，故同樣購買HO-3，就不再詳細(xì)介紹啦。但若有業(yè)主委員會（HOA），則須提供業(yè)主委員會的保險(xiǎn)信息。
公寓屋（Condo）：購買HO-6
公寓屋主的所有權(quán)僅包括墻壁以內(nèi)(within the unit)，所以只需要負(fù)責(zé)這一部分，墻壁以外的樓頂、過道、電梯、墻壁間的下水管道、房屋結(jié)構(gòu)、社區(qū)道路、公共設(shè)施等都屬于HOA的責(zé)任，通常會由Master/HOA Insurance負(fù)責(zé)。