2025年，社會(huì)保障(Social Security)將迎來(lái)幾項(xiàng)重大變化。
所有涉及社會(huì)保障系統(tǒng)的人員，包括退休人員、工薪族、遺屬和殘疾人，都可能受到這些變化的不同程度影響。
2025年，影響你我生活的社保變化
①福利增加
社會(huì)保障管理局(SSA)宣布了2025年福利金的2.5%的增長(zhǎng)。
獨(dú)立社會(huì)保障和醫(yī)療保險(xiǎn)政策分析師Mary Johnson的表示，2.5%的增長(zhǎng)意味著，一名每月領(lǐng)取1,870美元社會(huì)保障金的受益人，明年每月可能會(huì)增加約46.80美元。
生活成本調(diào)整(COLA)，即每年調(diào)整福利金額的機(jī)制，用于確保福利支付與生活成本和通貨膨脹的增長(zhǎng)保持一致。不過(guò)，這是2021年以來(lái)的最低調(diào)整幅度。
領(lǐng)取補(bǔ)充保障收入(SSI)的人，將于2024年12月收到首批調(diào)整后的付款。
領(lǐng)取常規(guī)社會(huì)保障金的人，將于2025年1月收到首批調(diào)整后的付款。
這些調(diào)整是基于生活成本調(diào)整(COLA)進(jìn)行的，以幫助福利金額跟上生活成本和通貨膨脹的變化。
以下為社會(huì)保障COLA在過(guò)去10年的增長(zhǎng)：
COLA的增幅是基于福利金調(diào)整發(fā)生的那一年，而不是公告的公布時(shí)間。
②應(yīng)稅收入增加
所有美國(guó)工人都要繳納聯(lián)邦稅支持社保，雇員和雇主各自都要繳納6.2%的稅率。(雇員工資中會(huì)自動(dòng)扣除6.2%的稅款用于社會(huì)保障，同時(shí)雇主也會(huì)為你繳納6.2%的稅款。)
每年，社會(huì)保障稅的應(yīng)稅收入有一個(gè)上限，這個(gè)上限會(huì)根據(jù)年度調(diào)整。
到2025年，最高應(yīng)稅收入將提高到176,100美元，比2024年的168,000美元有所增加。這意味著，2025年收入超過(guò)176,100美元的人不會(huì)再為超出部分繳納社會(huì)保障稅。
信息截取自Newsweek.com
③社保福利計(jì)算公式
社保福利公式本身沒(méi)變，但所謂“拐點(diǎn)(bend points)”卻變了。
在社會(huì)保障福利計(jì)算公式中，“拐點(diǎn)”(bend points)指的是收入?yún)^(qū)間的特定金額，這些金額決定了社會(huì)保障福利計(jì)算中不同百分比的適用范圍。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，拐點(diǎn)是將您的月收入(AIME)劃分為不同部分的界限，而每個(gè)部分會(huì)根據(jù)不同的比例進(jìn)行計(jì)算。
具體而言，社會(huì)保障福利的計(jì)算公式會(huì)將您的收入分成幾個(gè)區(qū)間，并且每個(gè)區(qū)間適用不同的百分比：
1,226美元前的部分，按90%計(jì)算；
1,226到7,391美元之間的部分，按32%計(jì)算；
7,391美元之后的部分，按15%計(jì)算。
這些拐點(diǎn)是動(dòng)態(tài)調(diào)整的，每年都會(huì)根據(jù)通貨膨脹進(jìn)行更新。因此，隨著拐點(diǎn)的變化，適用的百分比范圍和最終福利金金額也會(huì)有所不同。
④最高可能的社會(huì)保障福利
由于通貨膨脹調(diào)整，最高社會(huì)保障福利將增加。對(duì)于在2025年按完全退休年齡(Full Retirement Age)退休的人來(lái)說(shuō)，最高可以領(lǐng)取每月4,018美元。
但大多數(shù)人并不會(huì)在完全退休年齡時(shí)就開(kāi)始領(lǐng)取社會(huì)保障金，因此不同的退休年齡會(huì)導(dǎo)致不同的福利金額：
如果在62歲就開(kāi)始退休，最多可以領(lǐng)取每月2,831美元。
如果等到70歲才退休，最高可以領(lǐng)到每月5,108美元。
也就是說(shuō)，選擇稍微晚一點(diǎn)退休，能夠獲得更高的社會(huì)保障福利。
⑤領(lǐng)社保期間的收入門檻
2025年，社會(huì)保障的收入測(cè)試限額將發(fā)生變化。
這些限額適用于正在領(lǐng)取社會(huì)保障福利，但仍繼續(xù)工作的人員。具體來(lái)說(shuō)，如果你的收入超過(guò)某個(gè)門檻，你的社會(huì)保障金可能會(huì)被部分扣減：
對(duì)于在完全退休年齡之前領(lǐng)取社會(huì)保障的人，如果收入超過(guò)一定限額，2025年為21,240美元，每賺取2美元，就會(huì)減少1美元的社會(huì)保障金。
在完全退休年齡達(dá)到當(dāng)年的月份，收入限制將更高，2025年為56,520美元，超出的部分將按每賺取3美元扣1美元的比例扣減。
一旦完全退休年齡到達(dá)，就可以不受收入限制地領(lǐng)取全額社會(huì)保障金。
不過(guò)值得注意的是，扣除的福利并沒(méi)丟——達(dá)到完全退休年齡后，根據(jù)收入測(cè)試扣留的任何錢都會(huì)轉(zhuǎn)化為增加的福利金額。
⑥社保公平法案
《社會(huì)保障公平法案》目前正在立法程序中受審，可能會(huì)很快獲批。參議員在12月20日的投票已經(jīng)通過(guò)。
一旦成為法律，將取消兩項(xiàng)規(guī)定——意外之財(cái)消除條款(WEP)和政府養(yǎng)老金抵消條款(GPO)：
WEP(Windfall Elimination Provision，意外之財(cái)消除條款)：
減少了那些從公共部門工作(例如州政府和聯(lián)邦政府雇員)獲得養(yǎng)老金的人的社會(huì)保障福利，這些工作并不要求繳納社會(huì)保障工資稅。
即使這些人在其他工作中向社會(huì)保障繳納了稅款，并且符合領(lǐng)取社會(huì)保障福利的條件，WEP條款仍會(huì)減少他們的福利。目前，大約有200萬(wàn)受益人受到這一條款的影響。
GPO(Government Pension Offset，政府養(yǎng)老金抵消條款)：
減少了那些退休的聯(lián)邦、州和地方政府工作人員的配偶或遺屬福利，前提是這些工作人員沒(méi)有通過(guò)工資稅向社會(huì)保障繳費(fèi)。這個(gè)規(guī)則影響大約80萬(wàn)退休人員及其配偶或遺屬。
⑦局長(zhǎng)換新
新政府上臺(tái)后，社保局局長(zhǎng)也會(huì)換新。
川普已提名共和黨捐助者、金融科技和支付公司Fiserv首席執(zhí)行官Frank Bisignano，這一任命仍有待參議院批準(zhǔn)。
⑧人員縮減
在過(guò)去一年里，美國(guó)社會(huì)保障局(SSA)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)有所提高。然而，如果拜登政府的資金請(qǐng)求進(jìn)一步被拒絕，那情況可能會(huì)在2025年發(fā)生變化。
今年11月，由于國(guó)會(huì)在9月的臨時(shí)預(yù)算案中沒(méi)有批準(zhǔn)額外資金，美國(guó)社會(huì)保障局被迫凍結(jié)招聘。這些臨時(shí)預(yù)算案本是為了防止政府關(guān)門，保持現(xiàn)有支出，直到立法者達(dá)成最終的預(yù)算協(xié)議。
SSA在聲明中表示：“如果沒(méi)有額外撥款，未來(lái)3個(gè)月將有超過(guò)2,000名員工通過(guò)自然流失離開(kāi)，其中包括許多經(jīng)驗(yàn)豐富的工作人員。”
VisionX Finance創(chuàng)始人兼前財(cái)務(wù)顧問(wèn)Antwyne DeLonde表示：“失去2,000多名員工將讓人們更難得到幫助，尤其是申請(qǐng)社保、解決問(wèn)題，或僅僅尋求指導(dǎo)時(shí)?！?/span>
“長(zhǎng)時(shí)間的等待和積壓工作會(huì)讓本應(yīng)簡(jiǎn)單的流程變得非常煩人和困難，尤其是對(duì)于那些本身就面臨財(cái)務(wù)或情感困境的人來(lái)說(shuō)。”
為了確保不錯(cuò)過(guò)任何關(guān)鍵信息，建議小伙伴們密切關(guān)注這些變化，并及時(shí)調(diào)整自己的財(cái)務(wù)計(jì)劃。